En México existe muy poca educación financiera.
De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2018) que llevó a cabo el INEGI junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sólo el 30% de la población mexicana cuenta con educación financiera, y el carecer de ella lleva a que la gente elija esquemas de crédito, ahorro o inversión que representen un riesgo para su patrimonio.
Y hablando de ahorro, alrededor del 42% de los mexicanos no ahorra (la mayoría de estos comenta que nunca le sobra para ahorrar), y los que sí ahorran, un 44%, lo hacen por medio de tandas, guardar “debajo del colchón”, bancos o cajas de ahorro, y 14% que ahorraban dejaron de hacerlo.
De quienes ahorran, sólo un 15% lo hacen de manera formal, y no precisamente en los mejores esquemas de ahorro.
Es decir, México está muy alejado de la cultura del Ahorro.
¿Conoces casos de personas o familias que, debido a enfermedad, invalidez o fallecimiento, hayan enfrentado duras situaciones económicas? Lamentablemente la falta de Ahorro dificulta prevenir este tipo de riesgos.
Por ello, el tema de Ahorro sigue siendo fundamental en la vida de todos.
¿Cuál es tu caso?
¿Cuál es la mejor forma de ahorrar?
Ahorrar no sólo implica “guardar” nuestro dinero, ya sea en nuestro hogar o mediante algún esquema.
¿Qué debemos tomar en cuenta? Uno de los puntos importantes es la inflación, o el valor de nuestro dinero en el tiempo. Lo que hoy puedes comprar con $1,000 pesos, no es lo mismo que podías comprar hace 10 años, o que podrás comprar en 10 años adelante con la misma cantidad, precisamente por el efecto de la inflación.
Al ahorrar en bancos o cajas de ahorro, se habla de “tasas de rendimiento”, o Ganancia Anual.
Por ejemplo, cierto banco ofrece planes de Ahorro con una Ganancia Anual del 2.70% antes de impuestos, si la inflación el año pasado fue 4.83%, entonces no tuviste ganancias sino pérdidas en tu dinero debido a los efectos de la inflación.
Ni qué decir de años como en 2017 cuando la inflación anual fue del 6.77%.
¿Entonces, ahorrar por ahorrar es la mejor opción? No lo es.
¿Cuál es la mejor opción? El sector de Seguros cuenta con Planes de Ahorro que te garantiza desde el principio una Suma Asegurada, y que te permite ahorrar en dólares, pesos o UDIs.
Y en el caso de las UDIs, es un indicador por Banco de México de la inflación acumulada en México y que es usada en créditos y ahorros. Este indicador va de la mano con la inflación, no disminuye (ya que es acumulado) y va en constante crecimiento.
Las UDIs en créditos es la peor decisión, ya que los adeudos van aumentando al igual que la inflación. Sin embargo, las UDIs en Ahorro tiene el efecto contrario: tu dinero crece al igual que la inflación (no pierde valor), además de los rendimientos que obtienes.
Por otra parte, ahorrar mediante los planes en el sector Seguros tiene otras ventajas más que bancos, cajas de ahorro, tandas y otros esquemas no tienen.
Los Planes de Ahorro en el sector Seguros cuentan además con Protección en caso de invalidez o fallecimiento. ¿Cómo es esto?
Pues bien, recuerda que al comenzar un plan de ahorro en sector Seguros te garantizan una Suma Asegurada (ahorro+rendimientos+actualización del valor de dólares o UDIs), protección en caso de invalidez (se te paga la Suma Asegurada completa por adelantado), y en caso de fallecimiento (se paga la Suma Asegurada a tus beneficiarios, con lo que les dejas protegidos), y al finalizar el plazo puedes recibir tu Suma Asegurada en un solo pago o en rentas mensuales por el plazo que quieras (en esta última opción tu ahorro sigue generando rendimientos).
¿Tu banco o caja de ahorros te da todo esto? ¿Y tu ahorro solo te lo permiten en pesos? ¿Por qué sigues ahorrando con ellos, y pagando comisiones por el uso de tu dinero?
En Crediguru tenemos para ti Planes de Ahorros accesibles de la Aseguradora mexicana Insignia Life, lo cual te permite contar con ahorro en pesos, dólares o UDIs y contar con protección en caso de invalidez o fallecimiento.
¿Te interesa comenzar a ahorrar? Contáctanos y agenda una cita en Crediguru para comenzar hoy tu Plan de Ahorro personalizado y accesible, el mejor del mercado, y para todo México. Si deseas más información puedes encontarla en www.crediguru.com/seguros
https://expansion.mx/economia/2019/01/09/termina-2018-inflacion-queda-lejos-del-objetivo-de-banxico