¿Qué es un Crédito Hipotecario? 

Un crédito hipotecario es un préstamo cuyo fin es comprar, remodelar, construir, comprar terreno, entre otros, y la garantía del préstamo es la propiedad adquirida con dicho crédito. Dentro del crédito hipotecario incurre el pago de intereses y pago de seguros (de vida, daños, desempleo), los cuales no son opcionales. El plazo para un crédito hipotecario puede ser a mediano o largo plazo; en los bancos el plazo máximo puede llegar a los 20 años.

¿Para qué quiero un crédito hipotecario? 

¿Estás rentando, o compartiendo con roomies actualmente? ¿Te has preguntado cuanto has pagado hasta hoy por un lugar que no es tuyo? Un crédito hipotecario te permite tener TU PROPIA vivienda (casa, departamento) a mensualidades cómodas. Si compartes con roomies, la mensualidad de tu crédito hipotecario podría prácticamente pagarse con ello, y finalmente sería tu patrimonio. Además, la vivienda que hoy adquieras mediante un crédito hipotecario aumentará su valor con los años, por lo que también es una excelente inversión.

¿Qué es una tasa de interés? 

La tasa de interés es el costo del préstamo recibido, o el rendimiento del crédito obtenido. Mientras más alta es la tasa de interés, mayor será la cantidad de dinero a pagar por quien obtuvo el préstamo.

¿Qué es el CAT?

El CAT es el  Costo Anual Total, y se refiere al total que pagarás, tanto en tasa de interés como en accesorios (cuota anual, comisiones, primas de seguros, etc). Es decir, el CAT te indica la tasa real que estarás pagando por tu crédito. Mientras más bajo sea el CAT, menos costoso será tu crédito. Por ello, cuando busques un crédito es importante que verifiques el CAT que te ofrecen.

¿Qué es el crédito Infonavit?

El INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) es una institución mexicana tripartita donde participa el sector obrero, el sector empresarial y el gobierno, y dedicada a otorgar crédito para la obtención de vivienda a los trabajadores. Este crédito es para trabajadores u que cuentan con este tipo de prestaciones de ley. 

Es importante saber que Infonavit NO construye viviendas (muchos hoy así lo creen) sino que otorga créditos para que la gente compre una, en donde decida. Anteriormente Infonavit otorgaba créditos cuyo adeudo estaba basado en VSM (veces salarios mínimos), lo cual significaba que cada año, al igual que el salario mínimo aumentaba, también el adeudo de clientes con este tipo de crédito. A partir de 2015 Infonavit anunció cambio de este tipo de créditos (VSM) a UMA (Unidad de Medida y Actualización).  Para un crédito Infonavit la tasa de interés llega al 12% anual, y plazo máximo a 30 años.

Tengo un crédito Infonavit, ¿me conviene (y puedo) cambiarlo a uno bancario?

Depende de varios factores, que tu asesor de confianza podrá analizar y compartir contigo para que tomes la mejor decisión. Primero, si tu crédito está en VSM (veces salarios mínimos) sí podría convenirte (y es posible) cambiarlo a uno bancario, con tasa fija. Hemos tenido casos de clientes en esta situación, donde Infonavit les otorgó crédito hace 8 años, y hoy la cantidad (a pesar de sus pagos constantes) se ha incrementado, en vez de disminuir, precisamente por estar en VSM. Otro dato: la tasa de interés con Infonavit puede llegar al 12% y plazo máximo a 30 años, mientras uno bancario (hipotecario) en promedio al 10% y con plazo máximo a 20 años. Menor tasa es igual a menor costo del crédito, y menor plazo es menor pago de intereses (así como mayor ahorro).

¿Qué me ofrece Crediguru?

En Crediguru te ofrecemos la asesoría y gestión (tramitar) para tu crédito hipotecario y puedas comprar la casa, departamento, terreno, remodeles, construyas, adquieras consultorio médico, entre otros, comparando la oferta y eligiendo la más conveniente para ti entre los más de 10 bancos en México con los que trabajamos. Así tendrás todas esas opciones en un sólo lugar, y sin costo. También contamos con Crédito Pyme y Crédito Automotriz.

¿Por qué Crediguru ofrece asesoría y gestión sin costo? ¿Qué ganan?

En Crediguru ofrecemos la asesoría y gestión (tramitar) de créditos SIN COSTO ya que nuestros honorarios son pagados por los bancos con quienes trabajamos y donde sean ingresados nuestros clientes. Esto permite brindar un servicio y atención realmente personalizados a nuestros clientes, quienes son lo más importante para nosotros.

¿Cual es la ventaja de Crediguru sobre ir al banco directamente? 

En Crediguru ofrecemos la asesoría y gestión (tramitar) de créditos de los más de 10 bancos con los cuales trabajamos, así que tendrás todas estas opciones (y las mismas promociones) en un  solo lugar, sin tener que ir de un banco a otro haciendo filas; 2) somos Expertos Hipotecarios, por lo que tendrás las mejores opciones de acuerdo a lo que realmente quieres y necesitas; 3) con Crediguru ganas y ayudas, ya que contamos con premios exclusivos para nuestros clientes y además apoyamos a instituciones benéficas.

¿Por qué debo confiar en Crediguru? ¿Qué garantía me dan? 

En Crediguru somos un equipo de Expertos Hipotecarios y en financiamientos. Todos los ejecutivos en Crediguru trabajamos regulados por la Asociación de Brókers Hipotecarios (Asociación Hipotecaria Mexicana) y para brindar nuestras asesorías y gestión debemos efectuar una serie de capacitaciones, exámenes, certificaciones, y continuar cumpliendo con las normativas correspondientes. Una de ellas es el cumplimiento de la privacidad de nuestros clientes, lo que para nosotros es muy importante. Los bancos con los que trabajamos solo aceptan casos de ejecutivos que sean parte de la Asociación, precisamente para garantizar las buenas prácticas.

En Crediguru te garantizamos mantenerte al tanto durante todo el proceso y contestar todas tus dudas, para que al momento de firma ante Notario estés completamente seguro(a) que estás tomando la mejor decisión; además te damos la garantía que si no estás satisfecho con nuestro servicio, tus trámites ingresados y avanzados continuarán aún si tu solicitaras ser atendido por alguien más. En Crediguru NO COBRAMOS POR NUESTROS SERVICIOS a nuestros clientes.

¿Con cuáles bancos trabajan (y pueden gestionar) en Crediguru? 

En Crediguru trabajamos con más de 10 bancos en México para crédito hipotecario: SANTANDER, SCOTIABANK, CITIBANAMEX, BANORTE, HSBC, AFIRME, BANREGIO, BXMAS, entre otros.

Para Crédito Pyme, contamos con: AFIRME, BANORTE, BIENPARABIEN, KONFIO, entre otros.

¿Qué debo tomar en cuenta al solicitar un crédito hipotecario?

Al solicitar un crédito hipotecario, es importante que tomes en cuenta la documentación que deberás entregar a tu asesor hipotecario de confianza: comprobantes de ingresos (3 meses de estados de cuenta y recibos de nómina o constancia de situación fiscal), comprobante de domicilio, identificación oficial, acta de nacimiento y matrimonio (si fuera el caso), carta laboral (si fuera asalariado), solicitud llenada y firmada del banco que elijas. 

Adicionalmente a contar con la documentación anterior, debes tomar en cuenta tu capacidad de pago (importantísimo), esto es, la relación entre lo que ganas, lo que debes actualmente, y lo que puede ser autorizado. Por ejemplo, si actualmente ganas $10,000 mensuales, los bancos en promedio (varía según el banco) tomarán en cuenta un 40% de tu ingreso para pago de deudas (es decir unos $4,000 pesos mensuales). Si de esos $4,000, en tu reporte de buró aparecen adeudos tales como tarjetas de crédito y otros que en total son $1500 mensuales, entonces lo que realmente puedes pagar en un crédito hipotecario serían aproximadamente $2,500 pesos mensuales.

La tasa de interés promedio para un crédito hipotecario está en 10% anual, por lo que, por ejemplo, si requieres un crédito por $700,000 pesos para compra de vivienda, entonces tu capacidad de pago debe permitirte una mensualidad de $7,000 aproximadamente. Siguiendo con el caso anterior, su capacidad de pago no le alcanza para el crédito requerido. Puede solicitar menor crédito, o puede tener a un obligado solidario cuyos ingresos se sumen y puedan dar mayor capacidad.

También, debes tomar en cuenta que en un crédito hipotecario deberás pagar por lo menos el 10% de enganche de la vivienda que adquirirás, además debes contar con los recursos suficientes para pagar los gastos notariales (alrededor del 5% del valor de la vivienda, dependiendo del estado en México), así como pago de avalúo.

Para cualquier duda, lo conveniente primero es hablar con tu asesor de confianza, exponerle tu situación y te brindará la mejor opción.

¿Qué garantías tengo con un crédito bancario (hipotecario)?

Muchas, que debes tomar en cuenta. Primero, con un crédito hipotecario tu patrimonio está asegurado, ya que tu crédito contará con 3 tipos de seguros incluidos: Seguro de vida (en caso de fallecimiento del titular, protege a los beneficiarios), Seguro de daños (en caso de eventos como huracanes, terremotos, inundaciones, entre otros, protege a la construcción de la vivienda), y Seguro de desempleo (protege el pago por varios meses en caso de quedar desempleado). Segundo, el crédito hipotecario cuenta con tasa de interés baja a comparación de los demás créditos. Tercero, puedes hacer pagos a capital, con lo cual tu plazo disminuirá, y entre menos plazo, menos intereses a pagar.

Quiero hacer uso de mi crédito Infonavit, pero no me alcanza para la vivienda que quiero comprar, ¿qué puedo hacer?

Tenemos una buena noticia para ti: El Cofinavit es un esquema el cual suma crédito Infonavit + crédito bancario (hipotecario). Con ello puedes alcanzar el monto que requieres, también podrás hacer uso de tu subcuenta de vivienda (puedes usarlo para pago de enganche o gastos notariales). Es importante tomar en cuenta que en un crédito Cofinavit, el crédito por Infonavit NO te otorga el mismo monto de crédito que si tomaras sólo por Infonavit debido a sus propias políticas, el monto es menor. El restante te lo puede financiar el banco (depende de tu capacidad de pago). Todo ello en Crediguru te asesoramos y tramitamos.

Quiero comprar casa con mi pareja, ¿qué opciones hay para parejas del mismo sexo?

Hay opciones precisamente para lo que buscas. Si tu y tu pareja (incluso del mismo sexo) quiere comprar vivienda, en Crediguru podemos brindarte las opciones para que adquieran su crédito hipotecario. NO se requiere estén casados (hay algunos bancos que sí lo solicitan, y otros que no), ni comprobar que viven juntos, pero sí se requiere que la suma de ambos ingresos permitan pagar la mensualidad que requieren. Es buena opción para aquellos que quieren formar juntos un patrimonio. En Crediguru te asesoramos y gestionamos para que lo puedan alcanzar.